На рынке кредитования одним из рискованных предложений на сегодняшний день является кредит, взятый под залог недвижимости. Причина риска понятна - если заемщик не может погасить долг, то может потерять свою недвижимость. В тоже время, такой способ кредитования пользуется у населения спросом, а все потому что, заемщик может рассчитывать на получение большой суммы займа. Так, если он предоставит информацию о своих доходах, то может рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости его квартиры или дома, а в "Альта-Капитал" и до 80%, подробнее - altacapital.com.ua/ru/tselevoy-kredit-pod-zalog-nedvigimosti. Но даже если заемщик такую информацию не предоставит, может рассчитывать на 60%.
Риски
Банки охотно выдают такого рода кредиты, ведь недвижимость - достаточная гарантия того, что заемщик будет выполнять требования договора. Но тот человек, который решил заложить свою недвижимость, чтобы взять ссуду, должен знать о рисках:
- при невыполнении требований договора он может лишиться квартиры/дома. Финансовое учреждение может в судебном порядке отобрать недвижимость, если будут нарушены условия сделки. При этом, в суд он может обратиться при просрочке в несколько месяцев, и при прострочке в год.
- действует запрет на отчуждение - во время действия сделки продать, обменять или сдать заложенную недвижимость нельзя. Обе стороны подписывают такой документ у нотариуса.
- финансовое учреждение может прописать в договоре, что если платежеспособность заемщика упадет, то процентная ставка будет увеличена. В таком случае переплата в месяц в среднем может составить +500 грн.
Преимущества сделки
Несмотря на все риски у такого кредитования есть свои положительные стороны. Во-первых, заемщик может за короткий срок (на сбор документов, оценку недвижимости, страховку и подписание договора на самом деле нужно немного времени) может получить большую сумму денег. Выше мы уже писали, что от стоимости дома или другой недвижимости он может получить до 70%. На сегодняшний день, чтобы получить такую существенную сумму денег, другого способа нет. Во-вторых, обычно банки не интересуются, куда вы потратите взятые деньги: на путешествие, покупку авто или бытовой техники. В-третьих, пакет документов для оформления сделки нужен минимальный. Обычно требуется:
- идентификационный номер;
- справка о доходах;
- паспортные данные;
- свидетельство о браке, копия паспорта и ИНН супруга/супруги;
- предпринимателям: свидетельство о госрегистрации, а также декларация о доходах;
- документы на владение домом/квартирой или другой недвижимостью.
В разных банках пакет документов может отличаться. Также финучреждение может проверить кредитную историю заемщика, и если она плохая, то снизить срок выплат.
Но обычно при подписании такого кредитного договора КИ клиента не просматривается. При обращении в банк выдается заявление, в котором заемщик указывает информацию о недвижимости, в частности, общую жилплощадь, количество этажей, год постройки дома, расположение квартиры и т.д.
Прежде чем заключать такой кредитный договор, рекомендуется проверить благонадежность банка или той финансовой организации, с которой вы планируете сотрудничать. Чтобы не было "сюрпризов", детально изучить залоговый, а также кредитный договора. Посмотреть предложения от разных финучреждений и выбрать то, которое подходит по процентной ставке и срокам выплат. А для этого нужно провести глубокий анализ рынка, то есть промониторить информацию от разных финучреждений, а не только от одного.
В договоре также указывается валюта, в которой клиент берет кредит. Обычно это гривны, американские доллары или евро. На размер процентной ставки будут влиять условия договора.